静岡銀行のファクタリング＆売掛担保融資 ABL／ビジネスローン

多額の資金融資も可能！資金繰りをサポートするファクタリング、ABL（売掛担保融資）商品が豊富な静岡銀?

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■売掛債権で資金調達
静岡銀?には、中小企業の資金繰りをサポートする融資商品がたくさんラインナップされています。その中でも債権流動化では、企業のバランスシートで眠っている優良な売掛債権を活用して、運転資金を調達することができる便利なファクタリングとして融資を受けることができます。この債権流動化は、現金化されていない売掛金を数多く持っている企業や、資産の効率化を図りたいと考えている企業、そして資金繰りをスムーズかつ迅速にしたい企業にとって大きなメリットが期待出来る融資方法です。

■2億2000万円までなら無担保のABL（売掛担保融資）
資金繰りの効率化を図りたいけれど、眠っている売掛金がそれほど多くない場合や、自社の資産を担保に入れて多額の融資を受けたい場合などには、静岡銀?の私募債がオススメです。これは、融資を受ける企業が社債を発行し、特定少数の投資家がそれを引き受けるというスタイルの融資方法で、まとまった金額の融資を受けることができるだけでなく、長期の融資にも対応している点が特徴です。

私募債を利用する場合、発行する社債の金額に応じて融資可能な金額は異なりますが、一般的には3000万円～5億円とかなり範囲は広く、中小企業はもちろん規模が大きなビジネスにも適用されますし、発行年限は最低2年、最高で7年までなので、中長期にわたる融資を考えているビジネスにとっては大きなメリットと言えるでしょう。さらに、こうした融資を受ける際には、企業の資産を担保に入れることになりますが、静岡銀?の私募債では、2億2000万円までなら無担保で対応してもらう事ができるという特徴があります。

■利用できる条件
静岡銀?の私募債を利用するためには、条件を満たさなければいけません。例えば総資産額が1億円以上3億円未満の企業の場合だと、自己資本率は20％以上であること、純資産倍率は2.0倍以上であること、また利益率は10％以上あり、インタレスト・カバレッジ・レシオは2.0倍以上あることが線引きされるラインとなります。企業の総資産額が大きくなれば、これらの条件は少し緩くなりますが、一定以上の条件を満たすことによって利用できる「信用度のある企業のためのABL」と言えるでしょう。

■そのほかの融資商品
静岡銀?では、ほかにもビジネス向けの融資商品を多数取り扱っています。一定の手数料を支払うことによって融資を受けることができるコミットメントラインは、資本額が3億円以上、もしくは貸借対照表の負債金額の合計が200億以上ある大規模企業向けの融資商品ですし、設備投資や社債償還などでまとまった金額が必要になる場合には、シンジケートローンという商品もラインナップしています。