清水銀行のファクタリング＆売掛担保融資 ABL／ビジネスローン

充実したファクタリングやABL（売掛担保融資）商品で資金繰りをサポートする清水銀行

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■手形割引根保証で迅速なファクタリングを実現
清水銀?の手形割引根保証は、清水銀?と静岡県信用保証協会が提携することによって実現した融資商品で、眠っている売掛債権を迅速に現金化することによって中小企業の資金繰りをスムーズにできるファクタリング商品として人気があります。利用できるのは静岡県内に事業所を構えるビジネスで、信用保険が適用できる業種であることが条件となり、資本総額は業種によって異なるものの、卸売りなら1億円以下、小売りサービス業なら5000万円以下など中小の企業を対象とした融資というのが特徴です。

この手形割引根保証を利用すると、最高で2億8000万円までの融資を受けることができます。使い道は運転資金など流動的な資金となり、見積もりなどは一切必要ありません。また、融資期間は2年以内となっていて、売掛債権の現金化では実行した日から1年以内が融資期間の目安となります。基本的に売掛債権が担保となるのでその他に必要な担保などはありませんが、場合によっては担保が必要になることもあるので、あらかじめ理解しておきたいものです。

■流動資産担保融資保証ならABL（売掛担保融資）に有効
清水銀?では、流動資産担保融資も行っています。これは、企業がもっている棚卸資産と売掛債権を担保にして融資を受けることができるというもので、ABLを検討している企業にとっては自社の資産に加えて眠っている優良な売掛債権も加えて融資を受けることができるという点で、大きなメリットが期待できます。

清水銀?の流動資産担保融資保証では、担保となるのは流動資産なので不動産担保などは必要ありません。また、この制度を利用することによって、在庫管理にかかるコストを抑えることができたり、経営管理を迅速かつ効率的にできるというメリットもあります。さらに、資金調達の手段を多様化することができるので、より安定した企業経営へと近づくこともできます。清水銀?の融資は、基本的に中小企業を対象としているため、利用する場合には従業員や出資総額の上限が決められています。該当する企業なら、まとまった資金を良心的な条件で借りることができるので、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

■私募債による融資も
清水銀?では、よりまとまった金額の資金を長期にわたって融資してもらう企業のために、銀行保証付きおよび信用保証協会共同保証付きの私募債による融資も行っています。これは少数の投資家及び金融機関が社債を引き受けるというタイプの融資で、長期かつ安定した資金繰りを実現することにつながります。また、企業のイメージアップや社外PR効果も高いですし、不動産などの担保は必要ないため、導入を検討する企業は多いのです。