法人融資で事業資金調達<至急 即日>ファクタリングで運転資金繰り

福岡でベンチャー/福岡 事業資金 即日

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ファクタリング 資金調達術 資金繰り

 資金繰りに有効な手段

05-01 ファクタリングで資金繰り

05-02 ファクタリングのメリットやデメリット

05-03 役員の意識改革

05-04 管理の徹底化を図る

05-05 専門家に資金繰りの相談をする

05-06 公共機関に資金繰りの相談をする

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ファクタリングで資金繰り

 事業を行う上で大抵の会社や企業は物やサービスを違う企業に販売した際に、その場でお金を貰うのではなく後からお金を貰うようにしていると思いますが、個人の取引であれば引き換えにお金を払うのが一般的となっているため、こういった仕組みは不思議に感じるかもしれません。

しかし、会社や企業と言うのは個人レベルで比べた場合に信頼できるので、こうした仕組みも実現可能になるというものですが、こうした回収できてないお金のことを売掛金と呼んでいて売掛金が増えすぎることによって資金繰りが悪化することもあります。

そんな資金繰りの悪化をファンタリングによって改善することができる場合がありますが、この仕組みは売掛金を第三者の会社に買い取りしてもらうという仕組みで、すぐに買い取りしてもらうことができるので金融機関からお金を借りるほど資金が少なくなっている状態でもキャッシュを手に入れることができます。

資金繰りに効果的なファンタリングは借金ではないので利用しても返す必要がありませんが、最近はファンタリングに対応する会社も増えているので、自分が気に入るところを選択してサービスを受けることも可能になります。

ただし、サービスを受けようとする場合は手数料の支払いが必要となるため、本来売掛金として戻ってくるはずだった金額よりも手元に入ってくるお金は少なくなりますが、さらに債権譲渡のため顧客に対して承諾をする必要があるケースもあるので注意する必要があります。

 

ファクタリングのメリットやデメリット

ファクタリングをすることによって売掛金が増えることによって起こる資金繰り悪化のリスクを低減することができますが、特に売掛金の回収スパンが長い場合や支払日にきちんと回収できてないような状態にあると収益を出すほど資金繰りが悪化することになります。

ファクタリングは売掛金を買い取りして現金化してくれるサービスですが、これによって資金繰りに困った場合でも金融機関から新規にお金の借り入れをする必要なく、売掛金が仮に倒産してしまっても支払いのリスクが生じないという点もメリットですが、好きなタイミングで現金化を図ることができるのはやはり魅力です。

ただし、ファクタリングを提供している会社に対してのマージンが必要になるので、不要に利用すると本来戻ってくるはずのお金よりも入ってくるお金が少なくなってしまうため、必要に応じての利用が必要になります。

ファクタリングを利用するために必要な料金についてはそれぞれの会社によって異なっているので、比較して手数料の低さやサポートの高さなどから選んでいくようにしましょう。

また、ファクタリングで資金繰りの悪化に対応することができる一方で、取引によっては売掛金が発生している先に承諾を得る必要がある場合や債権譲渡の登記を要することもあります。

そのため、売掛金が発生している会社などを考えながらファクタリングの利用をする必要がありますが、売掛金の回収を効率よくすることも検討することが大切です。

 

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役員の意識改革

会社を存続していく中で必要不可欠になるのが資金で、通常は事業を行うことによって収益を得て、そこで得たお金を使って再び事業を行うというサイクルによって事業は成り立っていますが、利益をどんどん増やしていくことによって事業の拡大化を図ることもできます。

会社の規模が大きくなると経営者でも管理ができないくらい資金の流れが複雑なものになりますが、事業における血液でもある資金の流れが滞ってしまうことは会社の存続に関わる大きな問題にもなります。

資金繰りはどこの会社でも課題になることですが、資金繰りが悪化してしまうことによって事業の存続が危ぶまれてしまうことを考えると日頃から資金管理をきちんと行うことが重要なポイントになります。

また、資金繰りが困難になった場合は役員の意識改革をすることも大切なことで、役員は会社を存続させないといけない義務があるので、端的な話しになると自分の財産を売り払ってでも現金を作り出すことが必要になります。

役員は会社に対して足りなくなった分のお金を貸しつけることや増資を行う際には役員に出資させるなどのことも必要になります。

また、売掛金がたくさん発生していて資金繰りが悪くなっている場合は所有している売掛金の回収を精力的に行って現金化することも必要です。

それ以外にもファクタリングを利用することによって早期に売掛金を現金化することが可能になるのでファクタリングを有効活用するようにしましょう。

管理の徹底化を図る

資金繰りが悪化しないためにも資金管理を徹底化することが重要な課題になりますが、不景気になって純利益が落ちてしまうことによって資金繰りが悪化することもあれば、設備投資にお金をかけすぎることによって資金が枯渇してしまうこともあります。

一言に資金繰りの悪化と言ってもその原因はさまざまとなっていますが、売掛金を回収してないことによって現金が無くなることもあり、単に収入が増えれば資金が増えるわけではない複雑な側面もあるので対策には十分に気を付ける必要があります。

会社の規模が個人事業の規模くらいであれば経営者一人でも十分にお金の流れを把握することはできると思いますが、これが大きな会社になってくると経営者だけの力ではすべてを管理することが難しくなります。

そのため、管理に対して別にコストをかける必要が出てきますが、このようなシーンでかかる出費に対して出し惜しみをしていると最終的に自分の首を絞めることになるので、必要な出費は出し惜しまないようにすることが大切です。

また、損益分岐点の設定を見直すことも資金繰り対策において重要なポイントになってきますが、損益分岐点が高くなれば高くなるほど収入が増えても純利益が増えない負の相関になります。

そのため、固定費用や変動費用などの見直しをして業務最適化を図り、なおかつ資金管理を徹底化させて効率よく資金を事業の流れに乗せて、より会社が発展するようにお金の流れをスムーズにさせましょう。

 

専門家に資金繰りの相談をする

会社を存続させるためには会社で利益を得る必要がありますが、その利益を得る方法として物やサービスを提供してその代価としてお金を貰うという方法がメインになり、物やサービスを提供するためにかかるコストについては得た利益を運用することによって資金に流動性をもたせることになります。

また、資金繰りを悪化させないように資金管理をすることも重要になりますが、単に収入が減ったという理由やコストが余計にかかったという理由だけでなく、買掛金や売掛金などの関係から資金繰りが悪化してしまう場合もあり、特に売掛金については収入が増えるほど会社の経営を圧迫させてしまう負の相関に陥ることがあります。

会社の規模が小さいほど資金繰りや資金管理は容易で、会社の規模が大きくなるほど資金の管理は非常に難しいものになってしまいますが、自分ではどうにも解決することができない場合は専門家に頼って資産管理のアドバイスを受けるのも方法としてあります。

資産管理の相談をすることができる専門家はさまざまで、ファイナンシャルプランナーや中小企業診断士、弁護士や税理士などお金や中小企業に関わり資格を所有している人や在籍している会社で相談することができます。

また、相談については有料のところばかりだけでなく無料で相談を受けることができるところも多くあるので、まずは専門家に無料相談をしてからその後の対応を考えていくようにするのがポイントになります。

 

公共機関に資金繰りの相談をする

資金繰りに困った場合に自分で解決方法を見出すのも良いですが、仕事が忙しくて資金管理にまで手が回らないような場合は公共機関に相談してみるのも方法の一つで、相談してアドバイスを受けることによって問題の打開策が見えてくるかもしれません。

基本的に資金繰りが厳しくなった場合の相談先になるのは市区町村や都道府県、商工会議所になりますが、他にも政府系の金融機関でも対応しているところがあるので、事前に情報を集めておいて相談しやすいところを選ぶとよいでしょう。

市町村だと自治体の範囲内での産業振興を促すことや活性化を図るための管轄をしているところがあるのでそこが相談の窓口になると思いますが、融資制度を設けているところも多いので活用することによって一時的な資金繰り悪化には対応することができると思います。

また、都道府県についても市町村と同じように産業の振興を図るために設置されている部署があると思いますが、経営についての相談になると専門家よりも知識や経験的な物が十分ではない場合があるので満足のいくアドバイスを受けることができないかもしれません。

商工会議所については経営の相談をすることができますが、他にも国や県、市町村が用意している融資制度を紹介してもらうこともできるので、どういったサービスがあるかということを知ることができます。

また、各地域の中小企業診断士のグループが相談会を実地している場合もあるので積極的に参加しましょう。

資金繰り 30項目

資金繰りの基礎知識

01-01資金繰りとは

01-02 資金繰りと自転車操業

01-03 自転車操業の問題点

01-04 資金の調達方法

法人融資ノンバンク/運転資金借入/企業経営の資金調達<特集>

01-05 従業員がいる場合に増えるコスト

01-06 手元キャッシュの重要性

 

資金繰りが悪化する要因

02-01 利益が低下して資金繰りが悪化

02-02 不景気の煽りで資金繰りが悪化

02-03 余分な在庫の増加

02-04 過剰な設備投資

02-05 借入返済額が増加する

02-06 売上が増加して資金繰りが悪化するケース

 

利益が少ない場合の資金繰り対策

03-01 人件費の削減で資金繰り対策

03-02 アウトソーシングの活用

03-03 リースの活用で資金繰り対策

03-04 税金を節約する

03-05 保険の切り替えで節約

03-06 損益分岐点の引き下げ

 

売掛金増加による資金繰り対策

04-01 売掛金の徹底対策で資金繰り対策

04-02 売掛金に対して自社ルールを明示する

04-03 与信限度の設定をする

04-04 買掛金や仕入日の見直し

04-05 手形割引と資金繰り

04-06 借入計画の抜本的な見直し

 

 

 

起業をして会社を立ち上げると、たちまち会社を存続させていくために収入を得る必要性が出てきますが、最初は個人的に立ち上げた会社でも運営をしていくうちに規模が大きくなってくるとやがて従業員が増えて、それに伴って支払いが増える一方で新たな収入源の確保など可能性も広がります。
このバランスが会社は成り立っているわけですが、一時的に収入が支出を下回ってしまっても年単位のスパンで取り返すことができたらよいのが会社の考えであり、目の前の支出が恐れていてばかりでは新しく利益を生み出すことはできません。
一方で、損失が増え続けるばかりの運営では終点に破産が待っているので、日頃からきちんとした資金管理をする必要がありますが、入ってくるお金や出ていくお金の管理をすることを資金繰りと呼んでおり、会社の運営はいかに資金繰りが効率的に出来るかによって決まってきます。
会社の規模が大きくなればなるほど資金繰りはより複雑なものになっていきますが、これが経営者の手腕が問われる部分でもあり、やり手の経営者になると資金繰りも感覚的に分かるようになりますが、会社全体の資金の流れを掴むのはプロでもなかなか難しいものです。
会社の中で流れている資金は人間で言うところの血液の部分に近似されますが、血液を常に循環させることが重要なように、資金も常に循環させる必要があり、循環をさせないで手元に残そうとするとそれだけ流れが悪くなり弊害が出てくるようになります。
お金の管理は経営者だけでなくプロに任せているところもあるかもしれませんが、会社を運営する以上は経営者がきちんと実態を把握しておくのは責務であり、自分の会社の資金繰りを把握できてない経営者は運営する側として失格と言っても過言ではありません。
資金の流れが悪くなった場合の対策方法にはいろいろありますが、まずは収支の状態をきちんと把握することが前提であり、そこから状況に応じた対策が求められることになります。

公開日:
最終更新日:2016/08/13